凈利大增22.5%，郵儲銀行財報亮眼！資產總額、AUM均破12萬億，個人銀行收入占比7成，李錄持股情況是這樣的…...

據郵儲銀行半年報，今年上半年，該行實現營業收入1576.53億元，同比增長7.73%；實現凈利潤412.44億元，同比增長22.48%。數據顯示，郵儲銀行今年上半年的凈利潤增幅繼續保持國有六大行領先。

尤為亮眼的是，上半年郵儲銀行資產總額和管理零售客戶資產(AUM）雙雙突破12萬億元，業務規模創歷史新高，資產負債結構持續優化。與此同時，在推進新零售轉型發展背景下，該行個人銀行業務收入占比達7成，中間業務收入同比大幅增長37.86%。

在發布會上，張金良表示，郵儲銀行對未來五年作了新的思考和規劃，形成了該行“十四五”規劃綱要，將以更大力度整合內部資源、以改革創新為根本動力、以客戶為中心、以價值創造為導向，在普惠金融、財富金融、產業金融、綠色金融四大領域發力，開創高質量發展新局面。

劉建軍回答證券時報·券商中國記者提問時表示，郵儲銀行的資源稟賦與國家鄉村振興戰略高度契合，全面推進鄉村振興是郵儲銀行的重大戰略機遇。接下來，該行在4萬個網點覆蓋和百萬郵政員工的獨有優勢，都可以為郵儲銀行未來三農金融業務的發展提供強有力的場景和數據支撐。

資料顯示，自從2021年1月前后增持了郵儲銀行，李錄旗下的喜馬拉雅資本持有郵儲銀行的H股增至12.74億股。從港交所披露的信息可以推斷出，2020年12月19日至2021年1月15日不到一個月內，李錄持續買入郵儲銀行的H股股份為2.69億股。目前，尚未發現李錄持股有新的變化。

今年上半年，郵儲銀行營收、凈利增長迅速，資產總額和零售客戶資產管理規模（AUM）創歷史新高。半年報顯示，該行資產總額達12.22萬億元，較上年末增長7.61%；AUM達12.03萬億元，較上年末增加近8000億元。

從各項業務規模上看，郵儲銀行在資產負債端均實現了穩健增長。截至6月末，該行負債總額達11.47萬億元，較年初增長7.36%；客戶存款總額10.91萬億元，較年初增長5.36%；客戶貸款總額達6.19萬億元，較年初增長8.33%。

當前，零售業務的價值愈發凸顯，打造“現代化一流大型零售銀行”仍是郵儲銀行未來的重要戰略目標。目前，郵儲銀行擁有天然的零售基因和資源稟賦，近4萬個營業網點深度下沉、覆蓋廣泛、布局均衡，覆蓋中國99%的縣（市），服務個人客戶達6.3億戶。

得益于零售戰略的深入推進，上半年，該行個人銀行業務收入1101.96億元，同比增長14.11%，占營業收入的69.90%，同比提升3.91個百分點；個人存款9.56萬億元，較上年末增加4600.23億元；個人貸款3.56萬億元，較上年末增加3040.53億元。

上半年，郵儲銀行年化平均總資產回報率（ROA）和年化加權平均凈資產收益率（ROE）分別為0.71%和13.30%，分別同比提高0.07個百分點和0.65個百分點，保持良好的成長性；成本收入比51.51%，同比下降0.25個百分點；凈息差2.37%，繼續保持行業領先。

券商中國記者注意到，近期國際三大評級機構惠譽、穆迪和標普全球陸續發布對郵儲銀行的2021年評級結果，分別給予郵儲銀行“A+”“A1”“A”的評級，評級結果均保持中國銀行業最優水平。

具體來看，財富管理是郵儲銀行促進零售戰略的發展重點。

在業績發布會上，劉建軍表示，郵儲銀行在過去幾年加大了財富管理的投入，構建了財富管理體系，做了很多的工作：

數據顯示，該行實現中間業務收入114.29億元，同比大幅增長37.86%。

“今年上半年代銷業務增長是中間業務增長的首要來源，主要還是得益于財富管理體系的戰略升級。在代銷業務中，代理保險業務凈收入增長是比較高的，達到了94%，代銷資管計劃凈收入同比增長322%，代銷基金凈收入同比增長達到46%，這幾項業務在代銷業務中發展的勢頭都很好。”該行副行長張學文表示。

國泰君安證券近日發布的研報稱，從幾項核心指標看，郵儲銀行在持續推動業務模式轉型、提升價值創造能力。其中，零售業務里占比達到73%的水平，在上市銀行中零售業務特色非常鮮明。

“我來郵儲銀行的這段時間到鄉村調研，發現我們廣大農村地區的融資需求還沒有得到充分滿足，這也是非常重要的市場和機遇。”劉建軍在業績會上直言。

“郵儲銀行縣域及以下的網點占比接近70%，與廣大縣域客戶建立了深厚的感情，獲得了強烈的認同感。”劉建軍表示，郵儲銀行縣域及以下存款業務占全行的比重將近70%，在縣域市場具有顯著的競爭優勢，未來在金融支持鄉村振興方面大有可為。

“讓廣大農戶有郵儲銀行的授信，這是我們郵儲銀行的夢想”，在發布會上，劉建軍回答證券時報·券商中國記者提問時談及了該行未來發展三農金融業務的兩種主要模式：

與此同時，鄉鎮、縣域等下沉市場的財富管理也是該行工作重點。

劉建軍透露，郵儲銀行在縣及縣以上的區域有2448萬個AUM在10萬元以上的客戶，其中財富客戶有237萬人，這是郵儲銀行做財富管理重要的客戶基礎。

目前郵儲銀行12萬億的零售客戶資產中，儲蓄存款占比高達78%。劉建軍指出，“這意味著更多的客戶可能需要通過財富管理把一些儲蓄存款轉化成財富管理產品，來分享中國經濟成長的成果。”

另一方面，據張金良透露，該行獲批的籌建獨立法人直銷銀行郵惠萬家銀行已于6月初已向銀保監會提交直銷銀行開業申請，目前各項籌建工作非常順利，已經搭建完成了直銷銀行的公司治理和組織架構。

關于郵惠萬家銀行的業務發展方向，他表示，郵惠萬家銀行將聚焦服務“三農”和小微企業，用科技手段整合產業、政務和民生等各種場景生態，打造一家輕型的智慧銀行。

據張金良介紹，目前這家直銷銀行正在打造的四大平臺中，也包括財富管理——為普惠客群，尤其是縣域領域的客群，打造專屬財富產品，降低財富管理的門檻，助推共同富裕。

疫情之下，銀行業的資產質量備受關注。半年報顯示，郵儲銀行不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至0.83%，不到行業平均值的一半；撥備覆蓋率421.33%，較上年末提高13.27個百分點，風險抵補能力持續增強。

“能保持這樣一張干凈的資產負債表，并不是偶然，而是多年積累的必然。”劉建軍坦言：“有部分投資者過去曾擔心郵儲銀行資產質量沒有經歷足夠的周期考驗。但是經過上市以來的長時間驗證，特別是經歷疫情的嚴峻考驗，不僅證明了我們的資產投放策略合理，更證明了我們對資產質量的前瞻研判和審慎分類行之有效。”

數據顯示，郵儲銀行不良貸款生成率僅為0.28%；關注和不良貸款占比僅為1.31%；不良與逾期90天以上貸款比重為155%；逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例也達到94.56%。

另外，據郵儲銀行副行長姚紅介紹，根據工作安排，該行將在今年年底完成行內第一輪資本管理高級方法規劃的建設任務。

“通過一年多的實踐，高級法對我們的業務發展和風險管理產生了非常積極的影響。”姚紅稱，高級法的實施，能夠提升該行風險管理的精細化水平，促進該行在風險計量、信貸決策、風險定價、貸后管理、組合管理、績效評價等方面實現管理的全面提升。